Megérkezett a nyár, ilyenkor sok időt töltünk a szabadban, túrázni indulunk. Nagy szerep hárul a család autójára és általában ekkor merül fel a legtöbbször: eljött az ideje egy új járgány beszerzésének? Ma már kedvező feltételek mellett vásárolhatjuk meg az új autót, ideális megoldás például az autólízing.
A JTM és az igénylés
Az autólízing igénylése egyszerűen elindítható például a Lizingo.hu oldalán. A hitelbírálat során gyakran hallhatjuk és olvashatjuk azt a három betűs rövidítést, hogy JTM. Ez a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót takarja, aminek a lényege, hogy természetes személy ügyfelek esetében az igazolt havi nettó jövedelem legfeljebb 50%-a fordítható hiteltörlesztésre. Ha valaki 600.000 Ft feletti összeget keres, akkor 60% is lehet ez.
A gyakorlatban ez azt jelenti, ha van egy 50.000 Ft-os lakáshitelünk és most egy 50.000 Ft-os autólízinget akarunk felvenni, akkor az összes törlesztőrészlet 100.000 Ft lenne havi szinten. Az igazolt jövedelemnek a feléig vállalhatunk törlesztéseket, így legalább a duplájával kell rendelkezni, ami a példánkban minimum 200.000 Ft-os nettó jövedelmet jelent, hogy egyáltalán hitelképesnek számítsunk.
A JTM rendelet azonban kimondja azt is, hogy ha több adós van egy ügyletben, akkor a törlesztő is annyifelé oszlik, ahány adós van.
Az eredeti példánál maradva: ha az 50.000 Ft-os lakáshitelt egy házaspár vette fel, akkor az egyikük új hitelének felvételénél a törlesztőnek csak a felét, tehát 25.000 Ft-ot kell figyelembe venni az egyik házastárs hiteligénylésénél.
A JTM ellenőrzésére és a jövedelemvizsgálatra egy MNB rendelet kötelezi a bankokat, aminek a célja, hogy egy adósságfék bevezetésével segítsen megelőzni azt, hogy az ügyfelek túlzottan eladósodjanak.
Minden, Magyarországon működő pénzintézet kivétel nélkül, köteles megvizsgálni a jövedelmet minden magánszemélyként bejelentkező ügyfél hitelkérelmének elbírálásakor. Hiába van otthon egy nagy értékű autó vagy elérhető ingatlanfedezet, ha az igazolható nettó jövedelem egyszerűen nem elegendő a hiteligényléshez.
A jövedelmet többféleképpen lehet igazolni. Alkalmazottak esetében jövedelemigazolást kell kérni a munkáltatótól egy banki formanyomtatványon kiállítva vagy az utolsó két vagy három havi, teljes bankszámlakivonatot kell bemutatni. Külföldön dolgozó alkalmazottak esetébenl a banki formanyomtatványon kiállított, idegen nyelvű jövedelemigazolásra és utolsó háromhavi bankkivonatra is szükség van.
Mi a helyzet egyéni vállalkozókkal és cégtulajdonosokkal?
Vállalkozók és a családi vállalkozásokban alkalkmazottként dolgozó közeli hozzátartozók esetében is NAV által kiállított jövedelemigazolás és előző évi adóbevallás szükséges. Egyes finanszírozók pedig NAV nullás igazolást is kérhetnek.
A kezességről bővebben
Az is egy jó hír, hogy a kezességvállalás nem rontja a kezes további hitelképességét. Ha például kezességet vállal valaki a testvérének a lakáshitelére, és ezt követően akar magának venni egy autót lízing keretein belül, akkor a kezességvállalással érintett korábbi hitel törlesztőrészletét még részben sem kell beleszámítani a meglévő részletekbe.
